Types Of Annuities Investopedia Forex

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La fecha de inicio y el importe de los pagos dependen del tipo de contrato. Una anualidad puede ser fija, variable o indexada. Estos pueden ser inmediatos o diferidos. El tipo de anualidad que es correcto para un inversionista depende de varios factores, incluyendo el número de años antes de la jubilación, la cantidad de ingresos que él o ella recibirá de otras fuentes y los otros activos tales como cuentas de ahorro, acciones y bienes raíces. La prima para cada tipo de anualidad se invierte en los mercados de renta variable o de bonos o una combinación de los dos. Sin embargo, los riesgos incurridos por cada tipo de anualidad son diferentes. Las anualidades fijas pagan una rentabilidad establecida, independientemente de las fluctuaciones en los mercados de acciones, valores y crédito nacionales y extranjeros. La prima pagada por el inversionista a la compañía de seguros se invierte en fondos muy conservadores de bonos mutuos. Los fondos de bonos suelen tener bonos del Tesoro de los Estados Unidos. También pueden incluir bonos estatales y municipales de alta calificación, junto con bonos corporativos de bajo riesgo. Algunas compañías de seguros ofrecerán un rendimiento fijo garantizado entre 2 y 6 del capital total. Si bien esto parece una ventaja cuando los rendimientos de los bonos del Tesoro son bajos, puede que no sea suficiente para vencer las presiones inflacionarias que erosionarán el poder adquisitivo de un inversionista. Los retornos pagados en una anualidad variable dependen de cómo un inversionista decide invertir la prima. Él o ella puede elegir entre un número de diferentes tipos de fondos mutuos, de fondos muy conservadores o muy agresivos, o él o ella puede elegir una combinación de los dos, dependiendo de su tolerancia al riesgo. Al igual que con casi todos los demás productos financieros, mayor recompensa potencial normalmente significa asumir más riesgos. Para aquellos inversionistas interesados ​​en anualidades variables, la conciencia de que el principal podría perderse en las recesiones del mercado siempre debe ser conocido. Pero, itrsquos también es posible que la cuenta de anualidad puede crecer más rápidamente que otros tipos de inversiones. Una anualidad indexada está vinculada a un índice de mercado, más comúnmente el Standard y Poorrsquos 500. El SampP 500 es el más amplio de los mercados y mide las 500 empresas más grandes por capitalización de capital. Debido a que es grande y amplia, una anualidad indexada SampP 500 extiende el riesgo de pérdida en todos los sectores del mercado. La prima pagada por una anualidad indexada se pone en un fondo de índice. Los rendimientos se basan en el rendimiento de todo el índice. En otras palabras, mientras que las existencias en el sector ldquoConsumer Discretionaryrdquo pueden ser más bajas, las de otra categoría pueden haber aumentado. Un inversionista en una anualidad indexada siempre debe estar preparado para tomar una pérdida, ya que la pérdida de capital podría ocurrir con un descenso del mercado. Además, casi todas las compañías de seguros cubrirán la cantidad máxima que pagarán como parte del pago. Si la tapa es 7, solo se pagarán 7 si el S amp P 500 aumenta en 9 durante el año. Anualidades fijas suelen venderse como anualidades inmediatas. Esto significa que los pagos comienzan dentro de los 12 meses de la fecha de inicio del contrato. Anualidades inmediatas también se compran típicamente con dólares después de impuestos de una cuenta corriente, el beneficio de muerte de una póliza de seguro o con el dinero hecho en la venta de la propiedad. Una anualidad indexada o variable también puede ser una anualidad inmediata, pero estos suelen ser anualidades diferidas. Las anualidades diferidas son aquellas para las cuales los impuestos y distribuciones son diferidos, generalmente hasta después de la jubilación. Una anualidad diferida puede ser parte de un plan de contribución definida patrocinado por el empleador como un 401 (k) o puede ser comprado por un individuo. Una anualidad diferida es una buena manera para aquellos que han maximizado sus planes calificados para ahorrar más dinero para la jubilación. Definición de anualidad y necesidades financieras La necesidad financiera más grande que se cumple con una anualidad es un flujo garantizado de ingresos después de la jubilación. A medida que los estadounidenses viven más tiempo y se enfrentan a aumentos en los gastos de atención médica, que el riesgo de sobrevivir a sus ahorros de jubilación. Debido a que todas las anualidades crecen impuestos diferidos, significa que el interés acreditado a la cuenta se acumula más rápido porque ninguna de ellas se deduce para pagar impuestos. Una vez que las distribuciones comienzan, las ganancias están sujetas a impuestos. Sin embargo, el monto del pago que representa una devolución de la prima no está sujeto a impuestos. Por lo tanto, las anualidades gozan de un estado fiscal especial que es mucho mejor que otros tipos de inversiones. ¿Qué tipo de inversionista es el más adecuado para las anualidades La mayoría de las compañías de seguros ofrecen un período de lookdquo ldquofree durante el cual un inversor de anualidad puede decidir cancelar el contrato sin pena. Sin embargo, una vez firmado el contrato, no se puede cancelar. La prima no puede ser devuelta excepto en forma de pagos de acuerdo con el contrato. Una anualidad es la más adecuada para un inversor que será capaz de mantener suficiente dinero en efectivo para satisfacer las necesidades financieras no estar cubierto por los pagos de anualidad. Los asesores financieros, tanto los que son corredores independientes y los que trabajan para las compañías de seguros, a menudo asesorar a un inversor para asegurarse de que él o ella tiene por lo menos 25.000 a 50.000 en reservas de efectivo líquido después de financiar la anualidad inmediata. Aparte de aquellos que quieren una anualidad como parte de un plan de ahorro para la jubilación, los profesionales que están sujetos a ser demandado a menudo se instan a veces a comprar anualidades. La mayoría de los estados consideran las anualidades como contratos irrevocables. Para encontrar los mejores productos de anualidad solicite una comparación de cotización gratuita y completa. Anualidad Variable Inmediata Definición de Anualidad Variable Inmediata Una anualidad variable inmediata es un producto de seguro donde un individuo paga una suma global por adelantado para los pagos que comienzan de inmediato. Los pagos de una anualidad variable inmediata continúan durante la vida del titular de la anualidad, pero las cantidades fluctúan en función del desempeño de una cartera subyacente. Ruptura inmediata Anualidad variable inmediata La anualidad variable inmediata es única en que la mayoría de las anualidades tienen pagos que comienzan después de una fase de acumulación y que terminan cuando se alcanza un límite de edad especificado. La anualidad variable inmediata salta la fase de acumulación al hacer que el tenedor aporte una suma global, y luego comienza en la fase de anualización. Las anualidades variables inmediatas son menos comunes, pero pueden tener sentido particularmente cuando el inversor es mayor y preocupado por sobrevivir a sus ahorros. Anualidades variables inmediatas son presa de los mismos riesgos que una anualidad variable normal en que los pagos pueden caer cuando los activos subyacentes caen. La diferencia entre una anualidad variable inmediata versus una anualidad variable estándar es la ausencia de una fase de acumulación. En su lugar, este período de tiempo se comprime en una inversión a tanto alzado, haciendo que el mercado de tiempo un riesgo. Si una anualidad variable inmediata se compra en la altura de un mercado alcista, por ejemplo, los ingresos en el futuro se reducirá a medida que el mercado vuelve a la media. Esto podría resultar en una situación en la que el titular de la anualidad es poco probable obtener un gran retorno de la parte variable de la anualidad. Anualidades variables inmediatas versus Anualidades fijas inmediatas Los pagos inmediatos de anualidades fijas, por el contrario, no cambiarán si el mercado despega después de la inversión de suma global inicial. Esto es porque son guarunteed por el proveedor de anualidad. Algunos proveedores de anualidades variables inmediatas también garantizarán un porcentaje sobre las porciones variables, pero este tipo de garantías generalmente se acompañará de tarifas más altas. Esta es una regla general que es verdad para las inversiones de anualidad más garantías que obtendrá, mayor será el precio que pagará. Anualidades inmediatas son comúnmente utilizados por los inversores que han maximizado otras opciones de jubilación como 401 (k) e IRA. Las anualidades variables inmediatas no ofrecen las ventajas fiscales que otras cuentas de jubilación, pero pueden ofrecer ingresos consistentes hasta la muerte, con un bono potencial en la parte superior dependiendo del rendimiento de los activos subyacentes.